새마을금고 2024년 상반기 영업실적(잠정) 발표
2024.08.30 행정안전부
□ 행정안전부(장관 이상민)는 1천 284개 새마을금고에 대한 2024년 상반기 영업실적(잠정)을 발표했다.
○ (재무현황) 총자산은 2024년 6월 말 288조 9천억 원으로 2023년 말 대비 1조 9천억 원(0.7%) 증가했고, 총수신은 259조 9천억 원으로 2023년 말 대비 5조 원(2.0%) 증가했다.
- 총대출은 180조 8천억 원으로 2023년 말 대비 △7조 3천억 원(△3.9%) 감소했는데, 기업대출(105조 4천억 원)은 △2조 원(△1.9%), 가계대출(75조 4천억 원)은 △5조 3천억 원(△6.6%) 감소했다.
○ (자산건전성) 전체 연체율은 7.24%로 2023년 말 5.07%에서 2024년 3월 말 7.74%까지 상승했으나, 6월에는 3월 대비 △0.50%p 하락했다.
* 전체연체율 : (’23년 말) 5.07% → (’24.3월 말) 7.74% → (’24.6월 말) 7.24%
○ (자본적정성) 순자본비율*은 8.21%로 2023년 말 대비 소폭 하락(△0.39%p)했으나, 최소규제비율(4% 이상) 대비 높은 수준을 지속 유지하고 있다.
* 총자산 대비 순자본 비율, 자본적정성 지표로 은행권은 BIS자기자본비율(자기자본/위험가중자산)을 사용하나 상호금융권은 순자본비율을 사용
○ (손익현황) 손익은 1조 2천 19억 원 순손실이 발생했는데, 이는 손실흡수능력 제고를 위한 대손충당금* 적립 비용(1조 4천억 원)이 큰 폭으로 증가한 데 기인했다.
* 금융회사가 대출채권 일부의 회수가 어려울 것에 대비하여 사전에 쌓아두는 준비금 성격
※ [붙임] 2024년도 상반기 새마을금고 영업실적(잠정) 참고
【평가 및 향후 감독방향】
□ 2024년 상반기에도 고금리, 부동산경기 회복 지연 등이 지속되면서, 모든 금융권의 연체율이 상승하는 가운데,
○ 목표관리, 연체채권 매각* 등 적극적이고 집중적인 건전성 관리 결과, 연초 상승했던 새마을금고의 연체율은 점차 안정화되고 있다.
* ’23년에는 연말까지 2조 4천억 원을 매각했으나, ’24년에는 상반기에만 2조 원을 매각
□ 예수금은 작년 인출사태 이전 수준을 상회하고, 유동성은 예상치 못한 시장 충격에도 충분한 대응이 가능하도록 확고히 높은 수준을 유지하고 있으며,
* (예수금) ’23.6월259조 5천억 → ’23.7월241조 9천억 → ’23.12월254조 8천억 → ’24.6월259조 9천억
(가용유동성) ’23.6월51조 7천억 → ’23.12월57조 2천억 → ’24.6월71조 8천억
○ 7월에는 새마을금고중앙회가 한국은행의 환매조건부증권(RP)매매 대상기관에 선정되면서 유사시 한국은행으로부터 RP매매를 통해 유동성을 공급받아 새마을금고에 적시 공급할 수 있는 경로도 확보했다.
○ 다만, 하반기에는 손실 규모를 고려해 새마을금고가 점진적으로 늘어나고 있는 예수금을 적정규모로 유지할 수 있도록 관리할 예정이다.
□ 그동안 자산건전성 저하에 따른 손실을 흡수하기 위해 대손충당금을 엄격하게 적립*하고 적극적으로 연체채권을 매각·상각한 결과, 순손실이 발생했으나,
* 금융당국 ‘PF 연착륙 방안’에 따른 대손충당금 적립 확대 효과와 부동산・건설업 대출 대손충당금을 ’24.7월110%(1.1배)→’25.1월120%(1.2배)→’25.7월130%(1.3배) 추가 적립 규제 시행
○ 그간 쌓아둔 적립금 규모*와 규제 비율을 2배 이상 상회하는 순자본비율 등을 고려 시 충분히 감내 가능한 수준으로 판단된다.
* ’23년 말 이익잉여금 규모는 8조 3천억 원으로, 법상 의무적으로 쌓아야 하는 법정적립금 외에 손실 보전 등에 사용하기 위해 추가로 쌓아둔 적립금을 5조 6천억 원 보유
□ 2024년 하반기에는 미국 금리인하, 주택공급 확대 대책 효과 등에 따라 경기회복 흐름이 지속될 것으로 보이는 만큼, 새마을금고의 영업실적도 점차 개선될 것으로 전망된다.
○ 다만, 잠재적인 위험 요인들이 여전히 있는 만큼, 적극적·집중적 건전성 관리를 지속하는 한편, 금융당국과의 긴밀한 공조를 통해 부동산개발 사업장 재구조화, 경·공매 활성화 등도 차질 없이 진행할 계획이다.
○ 또한 손실 규모를 고려해 예수금을 적정규모로 관리하고, 건전 가계대출을 확대하는 한편, 불요불급 한 사업예산 절감을 통한 경영효율화 등 손실을 줄일 수 있는 노력도 병행할 예정이다.
□ 한편, 최근 중앙회 임원의 보수 삭감을 결정하는 등 지난해 11월 마련한 경영혁신방안은 계획대로 정상 추진 중이며,
○ 새마을금고의 근본적 쇄신에 필요한 지배구조 개혁 등의 제도화 추진을 위해 22대 국회에 혁신법안을 재발의하고, 혁신 의지가 반드시 관철될 수 있도록 역량을 집중할 계획이다.
※ 금융감독원이 연 2회 상호금융권 전체 경영공시 내용을 통합·정리해 ‘상호금융조합 영업실적(잠정)’ 보도자료를 배포하는 것과 같이, 행정안전부도 연 2회 새마을금고 영업실적을 보도자료로 배포 예정
붙임
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2024년도 상반기 새마을금고 영업실적 (잠정)
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※ 본 자료는 ‘24.6월 말 기준 영업 중이었던 1,284개 금고의 잠정치로서 향후 금고별 결산 과정 등을 통해 변동될 수 있음
1. 재무현황
□ (총자산) ‘24.6월말 288.9조원으로 ‘23년말(287.0조원) 대비 +1.9조원(+0.7%) 증가 ※ ‘23.6월말(290.7조원) 대비로는 △1.8조원(△1.3%)
ㅇ 총대출은 180.8조원으로 ‘23년말(188.1조원)대비 △7.3조원(△3.9%) 감소
- 기업대출(105.4조원)은 ‘23년말(107.4조원) 대비 △2.0조원(△1.9%),
가계대출(75.4조원)은 ‘23년말(80.7조원) 대비 △5.3조원(△6.6%) 감소
□ (총수신) 259.9조원으로 ‘23년말(254.9조원) 대비 +5.0조원(+2.0%) 증가
주요 재무현황
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(단위 : 조원, %)
|
|||||||
구 분
|
’23.6월말
|
’23년말(A)
|
’24.6월말(B)
|
증감(B-A)
|
|
||
증감률
|
|||||||
총자산
|
290.7
|
287.0
|
288.9
|
+1.9
|
+0.7
|
||
|
(총대출)
|
196.5
|
188.1
|
180.8
|
△7.3
|
△3.9
|
|
|
기업대출
|
111.4
|
107.4
|
105.4
|
△2.0
|
△1.9
|
|
|
가계대출
|
85.1
|
80.7
|
75.4
|
△5.3
|
△6.6
|
|
총부채
|
271.0
|
266.5
|
270.1
|
+3.6
|
+1.4
|
||
|
(총수신)
|
259.5
|
254.9
|
259.9
|
+5.0
|
+2.0
|
2. 자산건전성
□ (연체율) 전체 연체율은 7.24%로 ’23년말(5.07%)대비 +2.17%p 상승
※ (’23년말) 5.07% → (’24.3월말) 7.74% → (’24.6월말) 7.24% (3월대비 △0.50%p 하락)
ㅇ 기업대출 연체율은 11.15%로 ’23년말(7.74%)대비 +3.41%p 상승
가계대출 연체율은 1.77%로 ’23년말(1.52%)대비 +0.25%p 상승
연체율 현황
|
|||||
(단위 : %, %p)
|
|||||
구 분
|
’23.6월말
|
’23년말(A)
|
’24.6월말(B)
|
증감(B-A)
|
|
연체율
|
5.41
|
5.07
|
7.24
|
+2.17
|
|
|
기업대출
|
8.34
|
7.74
|
11.15
|
+3.41
|
가계대출
|
1.57
|
1.52
|
1.77
|
+0.25
|
□ (고정이하여신비율) 9.08%로 ’23년말(5.55%)대비 3.53%p 상승
□ (대손충당금비율) 요적립액 대비 대손충당금 적립률은 105.61%로 ’23년말(106.13%) 대비 △0.52%p 하락
고정이하여신비율 및 대손충당금비율 현황
|
||||
(단위 : %, %p)
|
||||
구 분
|
’23.6월말
|
’23년말(A)
|
’24.6월말(B)
|
증감(B-A)
|
고정이하여신비율
|
5.47
|
5.55
|
9.08
|
+3.53
|
대손충당금비율
|
105.49
|
106.13
|
105.61
|
△0.52
|
3. 자본적정성
□ (순자본비율) 8.21%로 ‘23년말(8.60%) 대비 △0.39%p 하락하였으나, 최소규제비율(4.00% 이상) 대비 높은 수준을 유지
순자본비율 현황
|
|||||
(단위 : 조원, %, %p)
|
|||||
구 분
|
’23.6월말
|
’23년말(A)
|
’24.6월말(B)
|
증감(B-A)
|
|
증감률
|
|||||
순자본비율
|
8.29
|
8.60
|
8.21
|
△0.39
|
△4.5
|
4. 손익현황
□ (당기순이익) 손익은 △12,019억원 순손실이 발생했는데, 이는 손실흡수능력 제고를 위한 대손충당금 적립 비용이 큰 폭으로 증가한 데 기인
※ 대손충당금 적립금액 : (‘23년말) 54,558 → (‘24.6월말) 68,544억원 (+13,986억원)
주요 손익현황
|
|||
(단위 : 억원)
|
|||
구 분
|
’23년
|
|
’24년
|
|
‘23.1~6월
|
‘24.1~6월
|
|
당기순이익
|
860
|
△1,236
|
△12,019
|
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