적립금 3천억원, 25만명 가입, 3개월 수익률 3.06% 디폴트옵션으로 퇴직연금 수익률에 반전을 가져온다.
2023.05.31 고용노동부
적립금 3천억원, 25만명 가입, 3개월 수익률 3.06%
디폴트옵션으로 퇴직연금 수익률에 반전을 가져온다.
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- 사전지정운용제도(디폴트옵션) 상품 현황 첫 공시(2023년 1분기 기준)
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고용노동부(장관 이정식)는 사전지정운용제도 상품(이하 “디폴트옵션 상품”)의 적립금액, 수익률 등 주요 현황을 최초 공시하였다.
3월 말 기준, 41개 금융기관이 정부로부터 승인 받은 279개 디폴트옵션 상품 중 135개 상품이 실제 판매·운용 중이며, 1월부터 약 3달간 25만명이 가입하였고, 약 3천억원의 퇴직연금이 적립*되었다. 운용 중인 상품 3개월 수익률의 평균은 약 3.06%(연환산 시 12.41%)**로 집계되었다.
* 규약 변경, 전산망 구축 등에 소요되는 기간을 고려하여 1년 간 제도 시행이 유예되었으며, `23.7.12일 제도 본격 시행 후 적립금이 빠르게 유입될 것으로 전망(현재는 일종의 시범운영 기간)
** 설정후 3개월 이상된 디폴트옵션 상품의 개별 수익률을 산술평균한 값임(각 위험도별 적립금액을 반영하여 가중평균한 수익률은 1.42%, 연환산 시 5.75%)
작년 금융시장 불안정에 따른 안전투자 선호와 연말 고금리의 영향으로 초저위험(약 2,500억원)에 가장 많은 적립금이 유입되었으며, 초저위험의 3개월 수익률은 1.11%였다. 펀드 등 실적배당형 상품이 포함되어 있는 저위험·중위험·고위험의 경우 적립금은 약 500억원 수준이었으나, 3개월 수익률이 각각 2.33%, 3.22%, 4.81%로 좋은 성과를 거두었다. 해외 디폴트옵션 연 수익률이 6~8%임을 감안할 때, 기대보다 높은 수익률을 달성한 것이다.
다만, 디폴트옵션 상품이 “장기 투자”를 목적으로 설계되었음을 고려할 때, 향후 적정한 장기 수익률 확보 등 장기 투자를 통한 안정적 수익 창출이 가능하도록 제도 운영에 만전을 기하겠다는 것이 정부의 입장이다.
고용노동부는 향후 매 분기마다 디폴트옵션 상품의 주요 정보를 투명하게 공시하여 국민들께 안내드릴 예정이며, 세부 공시자료는 고용노동부 홈페이지와 금융감독원 통합연금포털을 통해 확인할 수 있다.
붙임 1
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공시 주요 내용
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□ 디폴트옵션 운영 사업자 및 상품 수
ㅇ 승인을 받은 41개 퇴직연금사업자의 279개 상품 中
21개 사업자의 135개 상품이 실제 판매·운용 中
* 상품의 승인, 규약 변경, 전산망 구축 등에 소요되는 기간을 고려하여 `23.7.11까지 시행 유예되어 `23.7.12부터 제도가 본격 시행, 적립금이 유입될 예정
□ 적립금액(판매금액) 및 가입자 수
ㅇ 총계: 약 3천억원, 약 25만명(상품 운용 가입자 수)
- DC제도 210억원(1.5만명), IRP제도 2,800억원(24만명)
* DC제도의 경우 규약변경이 완료되는 `23.7.12 이후 적립금 유입이 본격화 될 예정
ㅇ 위험등급별: 초저위험 2,544억원(22만명), 저위험 222억원(1.5만명), 중위험 153억원(1만명), 고위험 94억원(0.6만명)
ㅇ 퇴직연금사업자별 적립금 상위 5개 기관
퇴직연금
사업자
|
적립금액(평가금액, 원)
|
가입자 수(명)
|
||||
제도별
|
합계
|
제도별
|
합계
|
|||
DC
|
IRP
|
DC
|
IRP
|
|||
KB국민은행
|
939,318,233
|
104,114,597,897
|
105,053,916,130
|
8,132
|
81,409
|
89,541
|
신한은행
|
2,716,145,066
|
72,018,594,541
|
74,734,739,607
|
1,524
|
41,943
|
43,467
|
하나은행
|
2,878,425,027
|
28,927,720,899
|
31,806,145,926
|
319
|
8,525
|
8,844
|
우리은행
|
2,163,638,838
|
24,911,410,043
|
27,075,048,881
|
3,322
|
101,492
|
104,814
|
미래에셋증권
|
7,006,048,358
|
13,909,624,579
|
20,915,672,937
|
810
|
1,925
|
2,735
|
□ 수익률
ㅇ 판매되고 있는 상품 수익률의 평균은 3개월 3.06% 수준
* 3개월 수익률을 연 환산할 경우 12.41%가 되나, 단기 수익률을 장기 수익률로 전환할 경우 과다 계측되는 문제가 있어, 1년 경과 후 실제 연 환산 수익률 공시 예정
- 위험등급이 상향됨에 따라 수익률도 대체로 상승
구분
|
1개월
|
3개월
|
|
전체
|
0.60%
|
3.06%
|
|
위험등급별
|
초저위험
|
0.30%
|
1.11%
|
저위험
|
0.58%
|
2.33%
|
|
중위험
|
0.80%
|
3.22%
|
|
고위험
|
0.61%
|
4.81%
|
* 디폴트옵션 전용 클래스(0-클래스) 및 전용 상품이 대부분 작년 4분기에서 올해 1분기에 설정되었기 때문에, 이번에는 3개월 수익률까지 공시되며, 향후 기간 경과에 따라 6개월, 1년, 3년, 연 환산 수익률이 공시될 예정
ㅇ 위험등급별 상위 10개 상품(3개월 수익률)
중위험 상품명
|
수익률
|
고위험 상품명
|
수익률
|
KB손해보험 디폴트옵션
중위험 TDF 1
|
5.31%
|
KB국민은행 디폴트옵션
고위험 포트폴리오 1
|
7.86%
|
미래에셋생명 디폴트옵션
중위험 BF 1
|
4.34%
|
한화투자증권 디폴트옵션
고위험 TDF 2
|
6.71%
|
신한투자증권 디폴트옵션
중위험 포트폴리오 2
|
4.17%
|
KB손해보험 디폴트옵션
고위험 TDF 1
|
6.29%
|
신한투자증권 디폴트옵션
중위험 포트폴리오 1
|
3.87%
|
신한투자증권 디폴트옵션
고위험 포트폴리오 1
|
6.20%
|
농협은행 디폴트옵션
중위험 포트폴리오 1
|
3.83%
|
하이투자증권 디폴트옵션
고위험 TDF 3
|
5.92%
|
KB증권 디폴트옵션
중위험 포트폴리오 2
|
3.76%
|
KB증권 디폴트옵션
고위험 포트폴리오 2
|
5.69%
|
삼성증권 디폴트옵션
중위험 포트폴리오 1
|
3.71%
|
삼성증권 디폴트옵션
고위험 포트폴리오 2
|
5.11%
|
미래에셋증권 디폴트옵션
중위험 포트폴리오1
|
3.64%
|
하나은행 디폴트옵션
고위험 포트폴리오 1
|
5.04%
|
우리은행 디폴트옵션
중위험 포트폴리오 2
|
3.49%
|
현대차증권 디폴트옵션
고위험 포트폴리오 1
|
4.92%
|
대구은행 디폴트옵션
중위험 포트폴리오 2
|
3.41%
|
신한은행 디폴트옵션
고위험 포트폴리오 1
|
4.78%
|
붙임2
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공시 방법 및 기준
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ㅇ 공시 방법: 고용노동부 홈페이지, 금감원 통합연금포털
ㅇ 공시 기준
- 시점: `23.3.31일 기준으로 산정
- 기준: 디폴트옵션 전용상품 및 O-클래스 기준으로 산정
ㅇ 공시 사항: 각 승인 상품별로 ①현황, ②수익률을 공시
① 현황
- 제도별: 1) DC제도, 2) IRP제도, 3) 합계(DC+IRP) 공시
- 내용별: 1) 적립금액 및 2) 가입자 수
② 수익률
- 직전 1개월, 3개월, 6개월, 1년, 3년, 설정 후 연평균 수익률
- 산정방식: 해당 시점에 투자했을 경우 발생 가능한 수익
* ex) 1개월 수익률: 1개월 전 해당 디폴트옵션 상품에 투자했을 경우 발생한 수익률
1) 펀드: 기준가 1,000으로 시작하되, 펀드 결산으로 인한 기준가 원복을 감안하여 수정기준가 방식을 적용한 수익률
(기존 공모 펀드 수익률 공시방법과 동일)
2) 예금: 특정 시점(ex. 1개월 전, 3개월 전)의 공시이율을 기준 시점까지 일수부리하여 수익률 산정
(해당시점의 금리 반영, 펀드 수익률 산정과 동일한 방식)
3) 포트폴리오: 펀드 수익률 산정 방법과 예금 수익률 산정 방법에 따라 펀드와 예금의 수익률을 각기 산정한 뒤, 편입 비중으로 가중 평균하여 최종 수익률 산정
[출처] 대한민국 정책브리핑
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