1.24일부터 중신용 이상 소상공인, 초저금리로 대출하는 ‘희망대출플러스’ 신청 가능_금융위원회

1.24일부터 중신용 이상 소상공인, 초저금리로 대출하는 ‘희망대출플러스’ 신청 가능

2022.01.18 금융위원회

1.24일부터 중신용 이상 소상공인, 초저금리로 대출하는‘희망대출플러스’신청 가능 ​ □ 중신용 이상 코로나19 피해 소상공인을 대상으로, 시중은행을 통해 8.6조원 규모 초저금리 대출 공급 ※ 저신용 소상공인 희망대출(소진공 융자)은 1.3일부터 시행 중 ​ □ ’21.12.27일 이후 ‘소상공인 방역지원금’을 지급받은 86만개사를 대상으로 1~1.5% 금리로 최대 1,000만원까지 대출 ​ ◦ 1.24(월)부터 시중은행 앱(App)을 통해 비대면으로 신청·접수하고, 첫 3주(1.24~2.11)간은 출생연도 끝자리 기준 5부제 적용

 

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□ 중소벤처기업부(장관 권칠승, 이하 중기부)와 금융위원회(위원장 고승범, 이하 금융위)는 중신용 이상 소기업·소상공인의 피해회복 지원을 위해 희망대출플러스 총 8.6조원을 1.24(월)부터 신규 공급한다고 밝혔다.

 

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□ 희망대출플러스는 지난해 말부터 지속되고 있는 강화된 거리두기 조치로 누적된 소상공인의 피해회복을 지원하기 위해, 신용도에 따라 1~1.5% 초저금리로 1,000만원까지 대출하는 총 10조원 규모의 정책자금으로, 소상공인 1·2차 금융지원 프로그램 등 타 정책자금을 받은 경우에도 중복해서 신청할 수 있다.

 

※ 희망대출플러스(10조원) : (저신용) 소진공 융자(1.4조원), (중신용) 지역신보 특례보증(3.8조원), (고신용) 시중은행 이차보전(4.8조원)

 

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◦ 다만, 저신용·중신용·고신용 프로그램 중 1가지만 신청 가능하고, 소진공의 ‘일상회복특별융자’(’21.11.29~)를 지원받은 경우는 추가 신청이 불가하다.

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◦ 또한, 국세 및 지방세 체납, 금융기관 연체, 휴·폐업중인 사업체와 보증(지역신보)·대출(은행) 제한업종은 지원 대상에서 제외된다.

 

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□ 중·고신용 프로그램은 정부의 방역조치 이행 등으로 매출이 감소하여 ’21.12.27일 이후 ‘소상공인방역지원금’(100만원)을 지급받은 사업체 중에서,

 

◦ 개인신용평점 745 ~ 919점※(나이스평가정보 기준, 구.신용등급 2~5등급)에 해당하는 중신용 소상공인에게는 지역신용보증재단의 특례보증을 통해 운전자금 또는 대환자금*(개인사업자에 한함)을 지원하고,

 

* 제2금융권(상호저축은행, 캐피탈사, 신용카드사(카드론)) 채무를 1금융권으로 전환

 

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◦ 개인신용평점 920점 이상※(나이스평가정보 기준, 구.신용등급 1등급) 고신용 소상공인은 시중은행 이차보전을 통해 운전자금 또는 대환자금을 지원할 예정이다.

 

※ 소상공인 대표자의 개인신용평점은 NICE지키미(www.credit.co.kr) 등을 통해 확인 가능

 

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□ 지역신보 및 은행 방문없이 신속하고 편리하게 지원을 받을 수 있도록 시중은행 앱(App) 등*을 통해 비대면 신청·접수를 진행하고,

 

* (중신용) 9개사 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 대구, 부산

(고신용) 8개사 : 국민(인터넷可), 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 부산

 

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◦ 동시접속 분산을 위해 1.24(월)부터 2.11(금)까지 신청 첫 3주간은 대표자 주민등록번호상 출생연도 끝자리 기준 5부제를 운영한다.

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< 5부제 일자별 신청 대상>

신청일자	1.24(월), 2.7(월)	1.25(화), 2.8(화)	1.26(수), 2.9(수)	1.27(목), 2.3(목), 2.10(목)	1.28(금), 2.4(금), 2.11(금)
출생연도 끝자리	1, 6	2, 7	3, 8	4, 9	5, 0
예시 (출생연도)	’61년, ’76년, ’81년, ’96년	’62년, ’77년, ’82년, ’97년	’63년, ’78년, ’83년, ’98년	’64년, ’79년, ’84년, ’99년	’65년, ’70년, ’85년, ’90년

 

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◦ ‘대환자금’을 신청하거나, ‘운전자금’을 신청하는 법인사업자, 공동대표인 경우, 비대면 시스템이 구축되지 않은 은행* 등 예외적인 경우에는 직접 창구를 방문하여야 하며,

 

* (고신용) 6개 은행 : SC, 수협, 광주, 대구, 제주, 전북

 

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- 대면 신청·접수도 현장에서의 집중도 완화를 위해 첫 3주간(1.24~2.11)은 5부제가 동일 적용된다.

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□ 프로그램별 세부 조건은 다음과 같다.

 

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① 중신용 프로그램 : 지역신보 ‘희망플러스 특례보증’(3.8조원)

 

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- 사업자별 1천만원 한도로 5년(1년거치 4년 분할상환)간 지원하고,

금리는 최초 1년간은 1%, 2~5년차는 협약금리(CD금리+1.7%p)를 적용하며, 보증료(0.8%)는 1년차 전액 면제, 2~5년차는 0.2%p 감면(0.8→0.6%) 하여 지원한다.

 

​

- 신규 운전자금 대출과 기존대출 대환 모두 신청 가능하며, 대환대상 채무는 3개월 이상 경과한 상호저축은행, 캐피탈사, 신용카드사(카드론)의 신용대출에 한하여 지원한다.

 

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② 고신용 프로그램 : 시중은행 ‘희망플러스 신용대출’(4.8조원)

 

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- 사업자별로 1천만원 한도로 최대 1년간 지원하고, 금리는 1.5%를 적용할 예정으로 예산 소진시(1,000억원)까지 신청 가능하다.

 

​

- 신규 운전자금 대출과 기존 대출 대환 모두 신청 가능하며, 대환대상 채무는 신청은행의 기존 대출에 한하여 지원한다.

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< 중신용 및 고신용 프로그램 비교 >

구 분	희망플러스 특례보증	희망플러스 신용대출
지원대상	<중신용 소상공인> 방역지원금 수급자 & 대표자 개인신용평점 745~919점(나이스)	<고신용 소상공인> 방역지원금 수급자 & 대표자 개인신용평점 920점 이상(나이스)
지원규모	3.8조원	4.8조원
대출기간	5년	1년
대출금리	(1년차) 1.0% 내외(변동) (2년 이후) CD금리+1.7%p	고정금리 1.5%
보 증 료	(1년차) 전액 면제 (2년 이후) 0.6%	-
대출한도	1천만원	1천만원
대출종류	신규 운전자금 or 대환* * 상호금융, 캐피탈, 카드사 신용대출	신규 운전자금 or 대환* * 신청은행의 기존 대출

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□ 한편, 최근 정부나 신용보증재단을 사칭한 방역지원금, 특별융자 등 전화상담을 유도하거나 유알엘(URL)을 클릭하도록 하는 보이스피싱(스팸) 문자가 무작위로 발송되고 있어 각별한 주의가 필요하다.

 

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◦ 궁금하거나 의심스러운 문자를 받았을 경우 지역신보, 은행 등

관계기관으로 연락하여 사실여부를 확인하는 것이 안전하다.

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< 관계기관 연락처(대표번호) >

기관명	연락처	기관명	연락처	비고
신용보증재단중앙회	1588-7365	서울신용보증재단	1577-6119	희망플러스 특례보증
강원신용보증재단	033-260-0000~1	세종신용보증재단	044-865-0550
경기신용보증재단	1577-5900	울산신용보증재단	052-289-2300
경남신용보증재단	1644-2900	인천신용보증재단	1577-3790
경북신용보증재단	054-474-7100	제주신용보증재단	064-750-4800
광주신용보증재단	062-950-0011	전남신용보증재단	061-729-0600
대구신용보증재단	053-560-6300	전북신용보증재단	063-230-3333
대전신용보증재단	042-380-3800	충남신용보증재단	041-530-3800
부산신용보증재단	051-860-6600	충북신용보증재단	043-249-5700
국민은행	1644-0360 (비대면 기업대출) 1588-9999	경남은행	1600-8585	희망플러스 특례보증 & 신용대출
신한은행	1577-8000	대구은행	1566-5050
우리은행	1588-5000	부산은행	1588-6200
하나은행	1588-1111	광주은행	1588-3388
기업은행	1588-2588	제주은행	1588-0079
농협은행	1661-3000	전북은행	1588-4477
수협은행	1588-1515	은행연합회	3705-5000
SC제일은행	1588-1599

 

참고

주요 Q&A

 

1. 기존 정책자금과 중복하여 신청이 가능한지?

 

□ 희망대출플러스 내 저신용(소진공 융자)·중신용(지역신보 특례보증)·고신용(시중은행 이차보전) 프로그램 중 1가지를 신청할 수 있으며,

 

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◦ 소진공의 ‘일상회복특별융자’(’21.11.29~)를 지원받은 경우를 제외하고, 기존 정책자금 이용 여부와 상관없이 최대 1,000만원 신청 가능

 

※ ｢소상공인 1·2차 금융지원 프로그램｣, ｢지역신보 중·저신용 특례보증｣ 등과

중복 신청도 가능하며, 이용 순서는 무관함

 

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□ 다만, 저신용·중신용·고신용 프로그램 및 일상회복 특별융자 대출 간 중복 수급이 확인되는 경우에는 중복 실행된 대출은 회수

 

2. 소상공인 방역지원금 증빙서류는 어떻게 되는지?

 

□ 별도 서류 제출 불필요(지역신보·은행에서 시스템을 통해 확인)

 

※ 문의 : 방역지원금 누리집(https://소상공인방역지원금.kr/) 또는 콜센터(☏1533-0100)

 

3. 대표자 본인의 신용평점은 어떻게 알 수 있는지?

 

□ 본인의 개인신용평점은 온라인상 나이스 평가정보* 또는

오프라인 소상공인 지원센터에서 확인 가능

 

* (PC) ‘NICE지키미(www.credit.co.kr)’ → (하단) 전국민 신용조회 → 본인인증 → 서비스 이용

(모바일) ‘NICE지키미(www.credit.co.kr)’ → (전체메뉴) 체험하기 → 전국민 신용조회 → 서비스 이용

4. 신청 방법은 어떻게 되는지?

 

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1. 희망플러스 특례보증(중신용)

 

​

□ 운전자금은 9개 은행 앱(App)을 통해 비대면으로 신청하며,

참여 은행으로 향후 지방은행 등이 추가될 예정(추후 공지)

 

 

​

□ 다만, 대환자금을 신청하거나, 운전자금을 신청하는 법인사업자, 스마트폰에 친숙하지 않은 고령층 등 비대면 신청이 어려운 경우 지역신보 창구에서 대면 신청·접수 가능

 

※ 비대면 및 대면 모두 첫 3주간(1.24~2.11)은 5부제 적용

 

​

2. 희망플러스 신용대출(고신용)

 

□ (비대면) 운전자금(신규)은 8개 은행 앱(App) 등을 통해 신청·접수

 

 

​

□ (대면) 14개 은행 전 지점에서 신청·접수 가능

 

* 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, 경남(이상 8개사 비대면･대면 병행), SC, 수협, 대구, 광주, 제주, 전북(이상 6개사 대면만 수행)

 

​

◦ 특히, 대환자금을 신청하거나 운전자금을 신청하는 법인사업자, 스마트폰에 친숙하지 않은 고령층 등 비대면 신청이 어려운 경우 은행 창구에서 대면으로 신청·접수 필요

 

※ 비대면 및 대면 모두 첫 3주간(1.24~2.11)은 5부제 적용

5. 지원대상은?

 

□ 중신용 프로그램인 희망플러스 특례보증은 방역지원금을 지급받은 소기업·소상공인의 대표자로서 개인신용평점(나이스평가정보 기준)이 745점 이상 919점 이하인 중신용자

 

​

□ 고신용 프로그램인 희망플러스 신용대출은 방역지원금을 지급받은 소기업·소상공인의 대표자로서 개인신용평점(나이스평가정보 기준)이 920점 이상인 고신용자

 

​

◦ 다만, 실제 대출 가능여부는 대출 연체, 세금 체납 등을 감안하여 은행의 대출심사 결과에 따라 달라질 수 있음

 

​

□ 은행은 대출심사 시 지원대상 여부를 소상공인시장진흥공단(소진공)으로부터 ‘방역지원금 지원 사업체 현황’을 제공받아 확인

 

​

◦ 방역지원금 지급 사업체 현황은 주 단위로 업데이트*(소진공⇒은행)하는 만큼, 대출을 신청하려는 소상공인분들은 가급적 방역지원금을 수령하고 1주일 이후 신청해주실 것을 당부드림

 

* `22.1.14(금)까지 방역지원금을 받은 287.8만명은 1.24일부터 신청 가능하며,

`22.1.17(월)~1.21(금) 기간 중 방역지원금을 받은 소상공인은 1.26일부터 신청 가능

 

6. 중신용 프로그램(희망플러스 특례보증) 신청에 필요한 서류는?

 

□ 개인사업자의 비대면 대출(9개 은행 App)은 별도 서류 없이

대표자 명의의 개인 공동인증서를 활용하여 대출 가능

 

* 단, 고객의 사업장 또는 거주지가 임차인 경우에는 임대차계약서를 촬영하여 은행 앱(App) 업로드 필요

 

​

□ 지역신보 지점을 방문할 경우에는 사업자 등록증, 부가세과세표준증명원, 국세‧지방세 납세증명서, 부동산등기부등본(또는 임대차계약서), 주민등록등본 등 6개 서류 구비

 

​

◦ 이에 더해 법인사업자의 경우에는 등기사항전부증명서, 법인인감증명서, 법인인감, 주주명부, 정관(사본) 등을 구비하여 방문 필요

7. 고신용 프로그램(희망플러스 신용대출) 신청에 필요한 서류는?

 

□ 개인사업자의 비대면 대출(8개 은행 App)은 별도 서류 없이

대표자 명의의 개인 공동인증서를 활용하여 대출 가능

 

* 단, 고객의 사업장 또는 거주지가 임차인 경우에는 임대차계약서를 촬영하여 은행 앱(App) 업로드 필요

 

​

□ 은행 지점을 방문할 경우에는 사업자 등록증, 부가세과세표준증명원, 국세‧지방세 납세증명서, 부동산등기부등본(또는 임대차계약서), 소득금액증명원 등 6개 서류 구비

 

​

◦ 이에 더해 법인사업자의 경우에는 등기사항전부증명서, 법인인감증명서, 법인인감 등을 구비하여 방문 필요

 

8. 고신용(920점 이상) 소상공인이 은행 신용대출 한도가 초과된 경우 지원받을 수 없는지?

 

□ 기존 대출한도 소진으로 추가적인 대출이 어렵더라도 기존 대출을 낮은 금리로 전환할 수 있도록 대환자금을 제공할 예정

 

◦ 이를 통해 고금리 부담을 경감하실 수 있을 것으로 기대

 

​

□ 그 밖에 지역신보 등 보증기관을 통한 보증부대출 등 상담 가능

 

기관명	연락처	기관명	연락처
신용보증재단중앙회	1588-7365	서울신용보증재단	1577-6119
강원신용보증재단	033-260-0000~1	세종신용보증재단	044-865-0550
경기신용보증재단	1577-5900	울산신용보증재단	052-289-2300
경남신용보증재단	1644-2900	인천신용보증재단	1577-3790
경북신용보증재단	054-474-7100	제주신용보증재단	064-750-4800
광주신용보증재단	062-950-0011	전남신용보증재단	061-729-0600
대구신용보증재단	053-560-6300	전북신용보증재단	063-230-3333
대전신용보증재단	042-380-3800	충남신용보증재단	041-530-3800
부산신용보증재단	051-860-6600	충북신용보증재단	043-249-5700

9. 자세한 내용은 어디에 문의할 수 있는지?

 

□ 보다 자세한 사항은 각 은행 홈페이지를 확인하거나, 은행권 지원센터에 문의·상담

 

기관명	연락처	기관명	연락처
국민은행	1644-0360 (비대면 기업대출) 1588-9999	경남은행	1600-8585
신한은행	1577-8000	대구은행	1566-5050
우리은행	1588-5000	부산은행	1588-6200
하나은행	1588-1111	광주은행	1588-3388
기업은행	1588-2588	제주은행	1588-0079
농협은행	1661-3000	전북은행	1588-4477
수협은행	1588-1515	은행연합회	3705-5000
SC제일은행	1588-1599

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첨부파일

220119_1.24일부터 중신용 이상 소상공인, 초저금리로 대출하는 '희망대출플러스' 신청 가능(최종).hwp

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[출처] 대한민국 정책브리핑(www.korea.kr)